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贷款上了“灰名单怎么办?怎么拯救征信?

来源:吉屋网   发布时间:2019-11-25 11:43:48

在申请贷款的时候,征信优良与否又起着至关重要的作用,如果你是黑户,不用说,肯定申请失败,如果你是白户,成功率也非常低。

大家都知道黑名单和白名单,那么介于两者之前的灰名单大家了解过吗?很多人被拒贷就是因为上了“灰名单”,究竟什么是灰名单呢?又要如何拯救自己的征信呢?

如今,有不少购房者买房前一定会利用金融杠杆贷款买房,因为从银行贷款的利率很低。事实上,银行信贷往房贷大幅倾斜,购房者不仅能从银行快速获得资金,而且随着几轮降息,房贷成本也大为下降。但是,虽然有人因为买房申请了大额贷款,却难以支付每月高额的房贷,造成家庭经济压力大,处处捉襟见肘。这个时候,问题来了,向银行贷款越多越好吗?究竟月供多少合适?成为不少购房者想申请房贷,又望而却步的难题。

房贷前算还贷能力系数

还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力的。是贷款本金与贷款者当月收入的比例。例如,系数是0.4,月收入为8000元,你每月可以还款3200元。系数是0.5,月收入8000元,你每月可以还款4000元。还贷能力系数,可以防止每月因还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。想要知道自己的还款能力,还贷能力系数就必须了解。

个人还贷能力系数和个人月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好,那么他的还贷能力系数就会越大。反之则会越小。现在,商业贷款还贷能力系数一般是0.5,假如购房者月收入是万元,那么月还款能力是5000元,也就是说,你可以贷到每月5000元的贷款。

而公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的,不同城市有不同的规定,天津还贷能力系数十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。

还贷能力从三方面考量

还贷能力是说明购房者具有这样的还款能力,*多可以从银行申请的*贷款额度。但是,除了必须清楚每月还款额度,购房者还需要知道以下这三方面的偿还能力,综合评估*终确定每月还款多少合适。

1、计算*能力

计算自己的*能力时,一定要加上房屋的装修费用,因为任何人都不可能住在毛坯房子里。

2、计算月供能力

如果你是贷款购房,每月的月供应该控制在你月收入的30%左右,因为不但要考虑到贷款利率上升的因素,还要考虑到你收入减少的因素。此外,在贷款购房时,*预留出一年的按揭款。

3、计算养房能力

养房的成本包括物业费、供暖费、24*热水费,如果你购买的房子距离上班地点很远,还要考虑到交通费用。因此,每月的月供应该控制在月收入的30%左右,如果每月还款不能满足需要的贷款总金额,可以适当延长贷款期限,这样可以避免因房贷产生过重的经济负担。

什么是征信灰名单?

征信灰名单就是指介于白名单和黑名单之间的那类人,他们并没有不良信用记录,但他们有过“敏感行为”,这些行为一般都与失约存在一定相关性,有存在失约的风险。

哪些行为会让你上灰名单?

1、频繁申请网贷

短时间内在多个平台申请借款,即使网贷公司不上征信,借款行为也会被记录在案。申请越多,意味着逾期率越高,更有拆东墙补西墙之嫌,贷款被拒也就难免了。

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2、习惯性逾期

有些人可能觉得逾期个一两天不是什么大事,甚至把客服的催收电话当成了还款闹钟。殊不知,长期的逾期行为不但会被记录,还会降低你的借款额度。

3、造假申请资料

在填写借款信息时,一些人喜欢“故意放大自身条件”,为的是方便审批通过。然而借款机构会通过大数据分析借款人提交信息的真假,如果发现资料虚假,就会记为“不诚信用户”。

4、总负债过高

千万不要以为同时申请多笔网贷就能利用“时间差”获得不同平台的额度。网贷和传统贷款不同,共享着相同的信息,一旦查出申请人负债过高,申请会被拒,并被拉入灰名单。

5、有高利贷历史

有过高利贷借款历史的用户,即使已全额还清欠款,也会被纳入网络大数据中,被金融机构重点考察。

6、有骗贷的可能

如借款用途不明确或与事实不符、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月等,都会被认为放款风险系数高而被暂时放进灰名单。

如果在“灰名单”了,该怎么做呢?

灰名单是有一定期限的,大多是一个月到一年不等,你只需要用优质的征信记录去覆盖“灰名单”即可!
也许现在的你还年轻,认为征信不重要,但正是因为年轻,才更要懂得维护信用,因为你不知道你是否有一天会真的需要到征信,到时候再临时抱佛脚就真的太迟了!




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